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Course
Competenze digitali nella gestione delle finanze delle start-up
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Fonti tradizionali di finanziamenti delle imprese

Obiettivi del moduloClick to read  

Alla fine di questo modulo sarai in grado di:

- Identificare e discutere le fonti tradizionali di finanziamento delle imprese.

- Presentare e caratterizzare fonti innovative di finanziamento delle start-up.

- Eseguire un'analisi dei vantaggi e degli svantaggi dell'utilizzo di varie forme di finanziamento aziendale.

- Adeguare la forma di finanziamento all'impresa commerciale proposta.

 
Risparmio personaleClick to read  

Soprattutto nella fase iniziale delle operazioni, quando il rischio di fallimento è elevato

La fonte più ovvia di finanziamento aziendale, soprattutto per una start-up.

Questo tipo di capitale si chiama capitale proprio, ma ciò non significa che non costi nulla utilizzarlo.

A volte è necessario quando si richiede un finanziamento esterno;

Capitale privatoClick to read  

Contributo finanziario del proprietario o dei proprietari della società, dei partner o degli azionisti.

I proprietari decidono autonomamente in quale parte e per quali fondi saranno assegnati.

Spesso è una fonte di finanziamento più costosa del capitale estero (ad esempio un prestito), ma l'unica che può essere utilizzata.

L'uso del capitale proprio è trattato come un investimento e non come una passività come nel caso del debito.

 
Costo del capitale privatoClick to read  

Come tutto, il capitale ha un prezzo.
Il costo è solitamente identificato con il cosiddetto costo alternativo - opportunità o opportunità perse, cioè il tasso di rendimento che ci si
aspetterebbe se lo stesso "zloty" fosse investito in altre attività / investimenti.
A causa del rischio di non recuperare il capitale investito - il costo è relativamente più alto che per il capitale estero (in caso di possibile fallimento
- i creditori della società hanno la priorità nel recupero dei fondi e i proprietari sono alla fine).
 
Vantaggi e svantaggi del capitale privatoClick to read  
Capitale stranieroClick to read  

Capitale messo in uso per il periodo specificato nel contratto.

Ha costi di interesse aggiuntivi.

È trattato dalla società come una passività che dovrebbe essere restituita all'istituto di credito dopo la fine del contratto, insieme a commissioni

aggiuntive (in base al tasso di interesse del prestito).

 
Vantaggi e svantaggi del capitale stranieroClick to read  
Finanziamento di prima lineaClick to read  

3F, il che significa - fondatori, familiari, amici e tutti coloro che credono nel successo dell'iniziativa.
Secondo una ricerca condotta dall'OCSE, è la fonte più popolare di finanziamento delle start-up, dopo i propri risparmi, indipendentemente dal
gruppo di intervistati (sesso, età, istruzione, ecc.)
L'obiettivo principale - è dimostrare che l'imprenditore crede nella sua idea, inoltre, la sua famiglia e i suoi amici sono disposti a rischiare e investire
nel suo sviluppo.
Tali investimenti dovrebbero essere effettuati con la stessa cura e formalità degli investitori esterni.
 
Vantaggio:
costi di indebitamento inferiori a quelli delle fonti formali di finanziamento.
 
Svantaggio:
il rischio di incomprensioni, la necessità di restituire azioni della società o distribuire utili.
 
Fonti esterne di finanziamento – prestiti bancariClick to read  

Probabilmente la più antica fonte di finanziamento di iniziative commerciali.

Prestito ≠ credito

 

I prestiti bancari sono concessi solo dalle banche per lo scopo specificato nel contratto e tenendo conto delle disposizioni della legge bancaria.

 

Prestiti - altre istituzioni (non solo finanziarie), se hanno solo tali fondi, tenendo conto delle disposizioni (solo) del codice civile.

 
 
Che cos'è la politica dei prestiti?Click to read  

Come parte della loro politica, le banche cercano di eliminare i rischi di investimento, il che significa che la situazione della persona / istituzione

che richiede un prestito viene valutata rigorosamente.

Ogni banca ha una propria politica creditizia adeguata all'attuale situazione dell'economia, alle normative di mercato dall'alto verso il basso e alle

attività dei concorrenti.

Ogni banca analizza il rischio di credito in base alla propria strategia e determina anche in modo indipendente i requisiti di affidabilità creditizia.

Come ogni impresa, anche le banche spesso definiscono il gruppo target di clienti e sviluppano prodotti finanziari per questo gruppo.

Le banche, tuttavia, non possono dettare liberamente i prezzi, perché tutte le attività di questi istituti sono disciplinate dal diritto nazionale e

comunitario.

 
Cos'è l'affidabilità creditizia?Click to read  

L'affidabilità creditizia è la capacità di rimborsare il debito potenziale (credito / prestito con interessi e altre commissioni).
Quando si richiede un prestito bancario, è necessario mostrare una cronologia del credito appropriata, spesso anche collaterale (ad esempio
immobili). Ecco perché le start-up hanno difficoltà ad ottenere un prestito da una banca.
 

 

Affidabilità creditizia e documenti necessari?Click to read  

La società che richiede un prestito deve presentare all'ente documenti di registrazione e finanziari, come lo stato patrimoniale, il conto profitti e

perdite e il rendiconto finanziario, nonché l'adempimento degli obblighi nei confronti degli enti pubblici e legali (ufficio delle imposte,

contributi previdenziali).

Le persone fisiche presentano il profilo di un mutuatario affidabile, comprese le dichiarazioni sull'avere obblighi di credito e l'importo del reddito

ottenuto.

 

 
Vantaggi e svantaggi del finanziamento di prestiti bancariClick to read  
Fonti esterne di finanziamento: sovvenzioni stataliClick to read  

Le sovvenzioni statali sono denaro dato ad un'azienda dal governo per aiutarla ad espandere la sua attività per un certo periodo di tempo.

Le sovvenzioni forniscono risorse finanziarie che possono essere utilizzate (a seconda del programma) per avviare un'attività, sviluppare un nuovo prodotto o acquistare le attrezzature necessarie.

Il principale vantaggio di una sovvenzione è il fatto che si tratta di un aiuto non restituibile, vale a dire che non è necessario restituirlo o pagare interessi sull'importo ricevuto.

Spesso si tratta di un processo estremamente complicato e  dispendioso in termini di tempo

 

Le sovvenzioni possono essere indirizzate a specializzazioni ristrette, nicchie di mercato, che possono rendere molto difficile ricevere una sovvenzione, o persino trovare un programma in cui, in termini formali, il nostro progetto possa essere qualificato per la valutazione.

Ricevere una sovvenzione è associato alla necessità di liquidare i fondi stanziati, esistono criteri di spesa per i fondi ricevuti, che devono essere rigorosamente monitorati.

Come standard, la sovvenzione viene assegnata a un progetto, uno scopo e meno specifici alla cosiddetta "start-up".

A seconda del programma, l'azienda deve preparare una serie di vari documenti, tra cui il business plan (come documento che mostra le ipotesi multidimensionali dell'impresa), nonché la descrizione dell'idea stessa.

 

I passaggi dettagliati e i requisiti per richiedere una sovvenzione possono variare da programma a programma.

 

Passaggi di base da seguire per richiedere il finanziamento delle sovvenzioni statali:

  1. Leggere attentamente e comprendere i requisiti dell'autorità che concede l'aiuto.
  2. Determinare se questo finanziamento è appropriato per la tua idea.
  3. Preparare una descrizione molto dettagliata del progetto, dello scopo e del modo in cui le sovvenzioni influenzeranno il suo conseguimento.
  4. Annotare informazioni sull'azienda, sui suoi rappresentanti che si candida per il finanziamento - esperienza, conoscenza, competenze - soprattutto nell'area dell'investimento futuro, così come sulla storia dell'azienda sul mercato.
  5. Periodo di valutazione e attuazione del progetto - costi di attuazione del progetto e quantità di supporto richiesto, tempi di attuazione.
 

 

Vantaggi e svantaggi del finanziamento - sovvenzioni statalivernment grantsClick to read  
Fonti esterne di finanziamento – Prestiti all'avviamentoClick to read  

Ci sono programmi nazionali che offrono prestiti che forniscono assistenza finanziaria a persone di tutte le età per avviare o sviluppare un'attività

che opera sul mercato, per non più di un anno.

Oltre al supporto finanziario, tali programmi forniscono anche supporto relativo ai contenuti.

Nel contesto dei fondi dell'UE, vengono sviluppati programmi attuati dai governi locali o da altre istituzioni che offrono prestiti a condizioni

preferenziali, ma spesso mirati a gruppi specifici di futuri imprenditori.

 
Vantaggi e svantaggi del finanziamento – Prestiti all'avviamentoClick to read  
Fonti esterne di finanziamento – Istituzioni locali/Agenzie imprenditoriali (enti locali)Click to read  

Vi sono opportunità di sostegno finanziario a livello locale.
Molte autorità locali creano unità il cui compito è sostenere l'imprenditoria locale- se non offrono finanziamenti, avranno certamente uno spazio di
uffici per imprenditori in fase di avviamento o indicheranno altre fonti locali di sostegno finanziario.
 
Crowdfunding

Cos’è un crowdfunding?Click to read  

È una forma di finanziamento di vari tipi di progetti da parte della comunità, che è o sarà organizzata intorno ad essi;

Il progetto è finanziato attraverso un gran numero di piccoli pagamenti una tantum effettuati da persone interessate al progetto;

 

Crowdfunding delle donazioni (1)

È basato sulle donazioni. Si verifica quando le persone donano denaro a una campagna, un'azienda o una persona specifica e non ottengono nulla in cambio.

 

Crowdfunding di debito (2)

Si basa su prestiti che sono una forma di crowdfunding. Il denaro promesso dagli sponsor è un prestito e deve essere rimborsato con interessi entro un periodo specificato.

 

Premiare il crowdfunding (3)

Si verifica quando i donatori (persone che sostengono finanziariamente un determinato progetto) ricevono qualcosa in cambio della loro donazione (ad esempio un prodotto, un voucher per il suo acquisto a un prezzo ridotto, ecc.)

 

Capitale del crowdfunding (4)

Il crowdfunding ti consente di regalare alcune delle tue azioni in cambio di finanziamenti.

Questo tipo di donazioni è un investimento in cui i suoi partecipanti ricevono azioni in una società in base al valore del finanziamento fornito.

 

Quando scegliere il crowdfunding? (1 su 2)

Quando un imprenditore mira a finanziare un singolo progetto;

Quando l'entità ha e sviluppa un modello di business e sa come produrrà e distribuirà i propri prodotti/servizi;

Quando il crowdfunding viene trattato come una sorta di prevendita, grazie al quale è possibile raccogliere fondi in anticipo per un'offerta che verrà prodotta ed entrerà nel mercato;

 

Quando scegliere il crowdfunding? (2 su 2)

Quando un imprenditore ha intenzione di popolare un progetto attraverso il crowdfunding e crede nel valore di marketing di questo tipo di campagna;

Quando l'entità è consapevole che non si tratta di denaro facile e solo le imprese professionali possono far fronte alla pressione del tempo e di migliaia di investitori.

Vantaggi e svantaggi nella scelta del crowdfunding Click to read  
Fattori di successo dei progetti di crowdfunding Click to read  

Fattori di successo dei progetti di crowdfunding (1 su 2)
 
1. Scegliere la giusta piattaforma di crowdfunding (su misura per il progetto).
2. Fissare un obiettivo realistico (ad esempio, l'importo del finanziamento previsto) e la durata della campagna.
3. Sviluppo di materiali di commercializzazione (preferibilmente su misura e sostanzialmente raffinati).
4. Preparazione di una serie di premi differenziati per il livello di finanziamento concesso.
 
Fattori di successo dei progetti di crowdfunding (2 su 2)
 
5. Diffondere informazioni sulla campagna prima tra familiari e amici, e poi nell'ambiente esterno.
6. Mantenere il contatto con le persone che hanno effettuato pagamenti durante la campagna di crowdfunding e dopo il suo completamento.
Capitale di rischio

Capitale di rischio - definizioneClick to read  

Il capitale di rischio è una forma di investimento a medio termine nelle azioni di un'impresa in una fase di sviluppo iniziale. L'elevato rischio associato all'investimento è compensato dal più elevato tasso di rendimento atteso da esso. Il capitale di rischio è uno dei segmenti specializzati del mercato del capitale privato.

Storia degli inizi del capitale di rischioClick to read  

1. Capitale di rischio nel Medioevo

2. Capitale di rischio durante la prima rivoluzione industriale

3. Capitale di rischio dopo la seconda guerra mondiale

4. Capitale di rischio negli anni '70 del XX secolo

5. Capitale di rischio negli anni '80 del XX secolo e dopo

 

L’essenza del capitale di rischioClick to read  

I fondi del capitale di rischio sono alla ricerca di start-up promettenti o di persone con un'idea innovativa. Dopo aver trovato un'entità adatta, in cambio di azioni in essa, forniscono capitale che consente a questa entità di avviare e sviluppare la propria attività. I fondi spesso non acquistano una quota di maggioranza in un'entità. Il loro scopo non è quello di prendere il controllo o gestire tale entità.

Il fondo investe capitali nel medio termine.

 

Le fasi di sviluppo delle imprese e l'impegno dei fondi del capitale di rischioClick to read  

1. Fase del seme
2. Fase di avvio
3. Fase di sviluppo
4. Fase di espansione
5. Fase di ingresso di un investitore strategico o di pubblicità

 

Vantaggi e svantaggi del capitale di rischioClick to read  
Esempio pratico di capitale di rischioClick to read  

Molte aziende, attualmente magnati sul mercato mondiale, hanno utilizzato questo tipo di supporto.

Il capitale di rischio è stato utilizzato, tra gli altri:

 

Google, Facebook, Apple, Amazon, Twitter, Gupon, Intel, Microsoft, Hewlett, Packard, Compaq, Lotus, Xerox

 

Business Angels

Chi sono i business angels?Click to read  

sono investitori privati (di solito con una vasta esperienza commerciale) che investono in società nelle loro prime fasi di sviluppo in cambio della sottoscrizione di alcune delle loro azioni o azioni;

 

Processo di finanziamento dei progetti (1 su 2)

Fase n. 1 – Applicazione dell'imprenditore alla rete di business angels con il concetto di progetto imprenditoriale.

Fase n. 2 – Analisi iniziale del progetto presentato (e in caso di valutazione positiva, presentazione del business plan del progetto).

Fase n. 3 – L'accettazione del business plan si traduce nella raccomandazione del progetto per il finanziamento e include la presentazione del

concetto generale di progetto o pitching (lancio).

 

Processo di finanziamento dei progetti (2 su 2)

Fase n. 4 – Include la negoziazione dei termini di cooperazione, nonché analisi aziendali approfondite del concetto presentato, il progetto.

Fase n. 5 – Dopo l'accordo di entrambe le parti, viene firmato un contratto e il business angel paga un importo fisso in cambio del trasferimento di

parte delle azioni.

 
Vantaggi e svantaggi del finanziamento dei business angelsClick to read  
Business Angels in practiceClick to read  

Esempio pratico di Business Angels
Quando vuoi ottenere un business angel, devi prestare attenzione a diversi problemi che determinano il tuo successo:
1. Devi sapere quale investitore stai cercando.
2. Cerca vicino a casa.
3. Il web, il web e - ancora - il web.
4. Questi ‘angeli’ raramente volano da soli.
5. Approfitta dei servizi di connessione dei business angels con gli investitori disponibili su Internet.
6. Vale la pena sforzarsi per trovare un business angel perché l’entità dei benefici va oltre i benefici finanziari
Acceleratori di startup

Chi sono gli acceleratori di startup?Click to read  

I programmi acceleratori, comunemente noti come acceleratori, supportano le imprese nelle prime fasi di sviluppo. A volte la loro area di interesse sono team umani che hanno già un prodotto o un servizio sviluppato e che intendono commercializzare. L'assistenza può comprendere sia il finanziamento, ma anche un sostegno sostanziale nel settore, ad esempio, del diritto, della contabilità, della commercializzazione o della gestione. Gli incubatori possono anche fornire alle entità lo spazio e l'infrastruttura necessari sotto forma di spazi per uffici, attrezzature o forniture per ufficio.

Tipi di acceleratori di startupClick to read  

1. Acceleratori gestiti da fondi di investimento
2. Acceleratori aziendali
3. Acceleratori pubblici (UE, governativi o locali) e quelli creati da istituzioni non governative
4. Acceleratori accademici
 
Fattori di scelta dell'acceleratore correttoClick to read  

1. Valore del portfolio startup di un determinato acceleratore

2. Dimensione del portafoglio di avvio di un determinato acceleratore

3. Sopravvivenza delle startup

4. Soddisfazione delle entità che hanno interrotto la cooperazione con l'acceleratore

 

 
Vantaggi e svantaggi degli acceleratori di startupClick to read  
Esempio pratico di acceleratori di startupClick to read  

C'è un numero enorme di acceleratori di startup nel mondo. Di seguito sono riportate alcune delle maggiori società in termini di finanziamento e numero di servizi.

 

Y Combinator, Techstars, 500startups, AngelPad, Seedcamp, DreamIT Ventures

Incubatore aziendale

Incubatori aziendali - Cosa sono?Click to read  

Gli incubatori di imprese sono istituzioni di varie forme giuridiche, il cui scopo è sostenere l'imprenditoria.
I principali gruppi destinatari che beneficiano del sostegno fornito dagli incubatori sono imprenditori in erba, giovani e studenti, nonché operatori
dell'economia sociale.
 
Secondo le ipotesi, gli incubatori devono contribuire all'uso del potenziale intellettuale, delle competenze e delle conoscenze della comunità locale, portando nuove soluzioni che possono essere adattate all'ambiente esterno e basate su di esse per costruire un'impresa*.
 
Accade che la portata dell'attività degli incubatori di imprese sia associata solo allo spazio di lavoro, si tratta di casi di incubatori che non operano attivamente.
Con l’incubatore, possiamo lavorare sulle ipotesi del progetto anche prima di essere sicuri della soluzione proposta.
 
Il concetto di incubatore di imprese viene utilizzato in modo intercambiabile con il concetto di acceleratore di imprenditoria, nonostante le ipotesi
di attività indubbiamente simili, entrambi questi istituti differiscono nel gruppo target a causa della fase di avanzamento dell'impresa.
Non è solo uno spazio di lavoro, ma anche un ambiente - sostegno sostanziale, giuridico e contabile.
Ci sono anche incubatori che conferiscono personalità giuridica a un imprenditore in erba, consentendo al contempo la libertà di prendere
decisioni aziendali.
 
 
*Alcuni incubatori si concentrano su aree specifiche dell'economia.
Vantaggi e svantaggi- Incubatori aziendaliClick to read  
Boostrapping

Cos’è il boostrapping?Click to read  

Il bootstrapping è un metodo che descrive il finanziamento delle operazioni di una startup esclusivamente sulla base delle risorse proprie
dell'imprenditore, basato su un approccio molto rigoroso alla gestione dei costi e della liquidità;

Bootstrapp and boostrapping

Per "bootstrap" si intende un imprenditore che, in relazione all'attività svolta, non utilizza alcun finanziamento esterno o la quota di questo tipo di

finanziamento nell'attività economica è molto piccola;

Strategia di stare in piedi da soli Click to read  

Strategia di stare in piedi da soli (1 su 2)

La strategia di bootsstrapping si basa sulle seguenti caratteristiche:

Il modello aziendale deve essere adattato alle ipotesi concettuali e al quadro di bootsstrapping;

Determinazione a raccogliere fondi propri per finanziare le imprese;

Enfasi sul lancio rapido delle vendite che ti consente di generare le tue risorse finanziarie;

Prestare particolare attenzione ai prodotti e ai servizi ad alto margine;

 

Strategia di stare in piedi da soli (2 su 2)

La strategia di bootsstrapping si basa sulle seguenti caratteristiche:

Rassegnazione dall'impegno delle risorse di lavoro nell'attività;

Prestare attenzione al controllo del tasso di crescita dell'impresa nella fase di avvio;

Concentrarsi sulla massimizzazione del flusso di cassa invece dei profitti dell'azienda;

Basare il modello di business su tecniche operative comprovate.

Gestione dei contanti Click to read  

Gestione dei contanti (1 su 2)

È uno degli elementi più importanti del bootsstrapping. Le azioni intraprese in questo settore comprendono:

Concentrazione delle attività sui ricavi da cassa o sui ricavi con termini di pagamento differito;

Utilizzo del factoring in relazione ai ricavi con termini di pagamento estesi,

Negoziare i termini di pagamento più lunghi per attrezzature, servizi, prodotti acquistati, ecc.,

 

Gestione dei contanti (2 su 2)

Negoziazione di pagamenti con rate per acquisti su larga scala;

Uso commerciale del leasing;

Evitare sanzioni contrattuali e alti interessi sul capitale;

Uso del baratto nelle transazioni commerciali.

Minimizzazione dei costi Click to read  

Minimizzazione dei costi (1 su 2)

Bootsstrapping significa anche ridurre al minimo i costi, ad esempio attraverso:

Uso di spazi per uffici economici, incluso lo spazio condiviso;

Acquisto di attrezzature per ufficio presso la vendita, acquisto di attrezzature usate o di qualità inferiore (di qualità);

Enfasi sulla riduzione dei costi delle attività di marketing e Pr;

 

Minimizzazione dei costi (2 su 2)

Creazione del sito Web di un'azienda basato su modelli gratuiti;

Evitare i costi relativi allo svolgimento di attività che possono essere svolte da soli (ad esempio reclutando dipendenti);

Ridurre al minimo il costo dei servizi legali;

Limitare i costi dei servizi contabili.

 
 
Caratteristiche delle istituzioni comunitarie di finanziamento dello sviluppoClick to read  

Gli istituti comunitari di finanziamento dello sviluppo sono istituti finanziari privati che forniscono finanziamenti e istruzione finanziaria a individui o comunità locali che sono stati esclusi dal sistema finanziario commerciale tradizionale a causa del basso reddito.

 

Imprese che possono contare sui finanziamenti degli istituti CDFIClick to read  

1. Enti che non hanno accesso alle fonti di finanziamento tradizionali

2. Enti che operano nelle zone colpite dalla povertà

3. Enti appartenenti a persone provenienti da una comunità svantaggiata

 

Settore delle istituzioni comunitarie di finanziamento dello sviluppoClick to read  

1. Banche di sviluppo della Comunità

2. Cooperative di credito finalizzate allo sviluppo

3. Fondi di prestito per lo sviluppo della comunità

4. Fondi comunitari di capitale di rischio per lo sviluppo

 

 

 
Vantaggi e svantaggi delle istituzioni comunitarie di finanziamento dello sviluppoClick to read  

I CDFI sono istituti finanziari tipici, banche, cooperative di credito o fondi di capitale di rischio, ma si concentrano su un cliente specifico. Il loro principale vantaggio è la possibilità di ottenere finanziamenti anche quando gli istituti finanziari tradizionali si sono rifiutati di farlo. Tuttavia, la condizione per ricevere assistenza è che la persona o l'entità si trovi in aree escluse o provenga da comunità escluse.

Esempio pratico di istituzioni comunitarie di finanziamento dello sviluppoClick to read  

Nel caso del CDFI, è difficile parlare di successi spettacolari perché sono generalmente focalizzati sulle comunità locali. Tuttavia, le istituzioni CDFI si vantano dell'aiuto che hanno fornito.

Ad esempio, sul sito web dell'Opportunity Finance Network (OFN), l'Associazione nazionale delle istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità, è possibile trovare molti degli esempi descritti che rendono queste istituzioni significative (dai un’occhiata https://cdfistory.ofn.org/).



 Keywords

Gestione finanziaria, Competenze digitali, Bootstrapping, Crowdfunding, Business Angels, Capitale di rischio, Ac-celeratori di startup


 Objectives/goals:

L'obiettivo principale del materiale sviluppato è quello di educare alle competenze digi-tali necessarie nella gestione delle finanze delle startup. L'implementazione dell'obiettivo indicato sarà possibile grazie alle seguenti attività che compongono il corso, e includono:
1. Presentazione e discussione di forme tradizionali e innovative di finanziamento all'avviamento;
2. L'analisi dei benefici e dei costi (vantaggi e svantaggi) delle singole forme di finanzia-mento delle attività commerciali;
3. Adeguamento delle forme di finanziamento alle attività economiche previste.
Dopo aver conosciuto i materiali presentati, i partecipanti al corso saranno in grado di distinguere i metodi di finanziamento delle imprese, analizzarne le caratteristiche, in-dicare la legittimità dell'utilizzo di metodi specifici di finanziamento delle attività commer-ciali in relazione al concetto di business progettato. Ciascuno dei metodi sarà presentato in un'unità tematica separata con commenti, istruzioni e riferimenti ad esempi che ren-deranno pratiche le conoscenze acquisite.


 Description:

Questo corso fornisce una risposta a due problemi di base relativi all'avvio di attività commerciali innovative. In primo luogo, si tratta di concettualizzazione. Un aspetto chia-ve a questo proposito sono le competenze digitali, alle quali verrà data particolare enfasi. Il secondo aspetto delle iniziative commerciali in avviamento è il loro finanziamento. Data la moltitudine di fonti di finanziamento che operano nel contesto economico delle im-prese, la loro conoscenza è fondamentale per prendere decisioni aziendali consapevoli. Il materiale sviluppato non è solo in grado di indicare possibili alternative per il finanzia-mento di progetti economici, ma anche quello di discuterne le caratteristiche, nonché di fornire caratteristiche che consentano di ottimizzare la selezione delle fonti di finanzia-mento rispetto alle imprese economiche previste.


 Bibliography

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https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/advantages-and-disadvantages-equity-finance 

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https://www.oecd.org/cfe/leed/Finacing%20inclusive%20entrepreneurship%20policy%20brief%20EN.pdf

https://direct.money.pl/artykuly/porady/polityka-kredytowa-wszystko-co-musisz-o-niej-wiedziec.html 

https://www.standardledger.co/six-sources-of-funding-that-can-help-your-startup-grow/  

https://www.sthelenschamber.com/assets/0001/8982/A_Guide_to_Applying_for_a_Business_Grant.pdf 

https://startupacademy.pl/akcelerator-a-inkubator-czym-sie-roznia/

https://pfr.pl/slownik/slownik-bootstrapping.html

http://www.private-equity.pl/bootstrapping-czyli-jak-to-zrobic-bez-inwestora/

https://www.investopedia.com/terms/b/bootstrap.asp

https://www.schooleducationgateway.eu/pl/pub/resources/tutorials/digital-competence-the-vital-.htm

https://eur-lex.europa.eu/legal-content/PL/TXT/?uri=celex:32006H0962

https://richtopia.com/effective-leadership/10-successful-companies-started-bootstrapping-case-studies/

https://www.investopedia.com/terms/b/bootstrap.asp

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https://pl.wikipedia.org/wiki/Anio%C5%82_biznesu

www.lba.pl

https://paniala.pl/wiedza/aniolowie-biznesu/

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https://www.angelcapitalassociation.org/

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https://www.coursera.org/learn/finance-for-startups

https://www.investopedia.com/terms/v/venturecapitalist.asp

https://psik.org.pl/pl/o-private-equity/case-studies

https://ofn.org/

https://cdfistory.ofn.org/

https://ofn.org/CDFIs

https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-community-development-financial-institution-cdfi

https://en.wikipedia.org/wiki/Community_development_financial_institution



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